新华保险的口碑如何(新华保险具体分析)

新华人寿,是目前四大上市险企之一,成立于1996年9月,目前由中央汇金投资、宝钢集团控股,新华保险成立这二十年来,经历过偿付能力危机和被接管,然而中央汇金接手以后,新华保险涅槃重生,保费收入突破千亿,净利润也稳步增长,在保险市场占有了一席之地。

新华人寿目前有多次赔付的多倍保系列产品,还有单次赔付健康无忧系列,加上康爱无忧A防癌险,以及康健华贵B、10年期康健华尊医疗,不少消费者在了解新华产品以后,比较关心新华这家公司究竟怎样?服务好不好?口碑怎样?

新华保险怎么样?从发展历程、客户服务、新产品多角度分析

本期话题:

1、风雨二十余载:新华保险发展重要节点

2、有口皆碑:新华保险消费者客户服务评级

3、产品解读:新华人寿当前主打产品特点

4、新华人寿公司发展的相对优势与不足

一、风雨二十余载,新华保险发展重要节点

1996年9月,新华保险成立,总部位于北京;

1999年,新华筹建天津、江苏、四川分公司,分支机构开始向全国铺开;

2000年,新华引入外资,包括苏黎世保险、国际金融公司、日本安田生命保险和荷兰金融发展,外资股达到24%,引入外资不仅可以发展,也可以借鉴外资管理经验。

2007年,新华董事长关国亮因为挪用保险资金,严重危及公司偿付能力,新华保险被保监会接管。

2007年5.18日,保监会动用保险保障基金,陆续收购了股东隆鑫集团、海南格林岛投资、东方集团实业、中国中小企业投资的股份,收购以后保险保障基金总计持股38.064%,新华由民营变为国有控股。

2009年,保险保障基金正式将股权转让给中央汇金,新华完成接管整顿,公司治理和运营步入正轨,保险保障基金退出。

新华保险怎么样?从发展历程、客户服务、新产品多角度分析

2004年,新华各地分公司达到34家,完成全国网络布局。

2007年,新华保险保费收入首次突破千亿大关,开始成长为大型保险公司;

2011年,新华在香港联交所和上海证券交易所同步上市,成功实现IPO(首次公开发行股票)

2017年新华首次入围财富世界500强,排名第497位。

2019年新华保险实现保费收入1381亿,净利润145亿,保费收入排到行业第五,净利润排到行业第四,代理人规模达到59万。

目前新华保险董事长为刘浩凌,目前香港中央汇算持股33.13%,中央汇金持股31.34%,全国客服电话95567,新华目前已经在内地,除了西藏、台湾以外的其他省市都有分支机构,是一家全国性大型股份制商业保险公司。

新华保险怎么样?从发展历程、客户服务、新产品多角度分析

二、有口皆碑:新华保险消费者客户服务评级

关于保险公司客户服务情况,每年银保监会都会根据保险公司客户投诉率、人工电话接通率、理赔情况等八项指标,给出客户服务综合评级,这个指标相对网上观点不一的评论,更为客观权威。

看看银保监会2019年关于保险公司客户服务评级情况:

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新华获得评级是BB,比2018年有所下降。

客户服务评级由好到差的排名是:AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D ,其中最好的获得AAA,最差的是D。新华的评级BB,不算好,也不算很差。

三、产品解读:新华当前主打产品特点

新华人寿的保险产品结构,分门别类,比较全面,主要包括:

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多倍保系列:分成人和少儿版,重疾分组赔多次,癌症单独分组赔多次,赔了一次癌症以后,间隔三年,癌症复发可以赔第二次,如果是10类特定疾病,额外赔保额50%,还可以附加金满多返还保费。

健康无忧系列:都是单次赔付重疾险,健康无忧C5是最新款,价格便宜,综合保障全,保轻疾、中疾和重疾,少儿特疾额外赔;健康无忧C3就是轻重疾病保障,不过有特定重疾和投保前十年重疾身故加量赔,特定情况下赔的更多,价格也要稍高。健康无忧D专为老年人设计,保高发重疾,费率相对较低。

新华重疾险或防癌险,附加住院安心,保证续保10年,应付小病小意外住院,加上当前康健华尊百万医疗,保证续保10年,应付大病或严重意外住院,重疾险都是和医疗险一起组合投保。如果有惠加保,可以增加特定疾病保障,多一重加量赔付。

像老人一般选择爱无忧A防癌或健康无忧D,少儿可能选择多次赔付重疾更有,生存周期长,多次赔付更可能,成人当前性价比高的就是健康无忧C5.

理财产品,新华惠添富等,前期现金价值比较低,但是满期收益跟其他公司差不多。

四、新华人寿公司发展的相对优势与不足

新华相对优势:

1、新华产品结构比较合理

新华既有单次赔付,也有多次赔付产品,多次赔付产品癌症可以单独多次赔,符合当前疾病发展趋势,癌症不仅是第一高发重疾,也是理论上最有可能多次赔付疾病,像甲状腺癌、乳腺癌等五年生存率非常高,后续复发转移或新发其他癌症还能再赔一次。

2、新华医疗险衔接比较好

小额医疗附加住院安心,可以保证续保10年,应付小病小灾住院;最新的康健华尊百万医疗,保证续保10年,短期内不用担心停售或续保问题,相较过去每年审核的康健华贵B,可谓鸟枪换炮。

重疾险一般用于出院后休养期间营养费和家庭开支,防止生活质量下降;医疗险用于住院期间治疗费用报销。有比较好的医疗险,间接的提高了重疾险的投保价值。

3、新华盈利能力较强,对投保理财比较有利

当前年金保险都会附加一个万能账户,实现二次增值,平时有闲钱可以追加进入账户,部分领取灵活,新华盈利能力强,搭配的像天利万能账户等,过去实际利率比较高,也可以稳定在年复利5%左右。

新华保险怎么样?从发展历程、客户服务、新产品多角度分析

新华的比较不足:

一方面,就是客户服务评级不高;意味着新华在人工客服接通率、理赔、日常投诉等方面还有较大的改进的地方;

另一方面,就是产品不少细节值得改进,比如附加住院无忧虽然保证续保五年,但是条款规定累计报销金额达到基本保额,本合同终止,如果是1万保额,报销达到一万,这个合同就没有了,那么保证续保五年的意义何在?好在最新的附加住院安心,保证续保10年,费率可调,删掉了累计报销达到金额合同就终止的规定,相对而言更好。

其次像多倍保重疾,癌症单独赔多次,但是要求前一次癌症完全缓解 ,后续癌症复发转移或新发才能赔第二次,癌症要是随便都能完全缓解,那也不至于每年死两百多万人,很多公司没有这种不合理要求,另外多倍保轻疾和重疾共保额,赔了一次轻疾,再发生同组内重疾,理赔时要扣除已经给付的轻疾保额。

写在最后:

新华最新的医疗险上线以后,对客户后续服务体验应该有一定提升,对公司客户服务评级应该更有利。

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